PAYHIP — Crédit Conso 2026 Pro

Titre produit

Crédit Conso 2026 Pro — Le simulateur qui révèle l'assurance emprunteur comme piège

Prix

9,90 € — paiement unique, accès à vie

Description courte (160 car)

Le premier simulateur crédit conso qui révèle l'assurance emprunteur (25-40% du coût caché). 6 modules, Loi Lemoine, Banque de France T2 2026.

Description longue

Ce que vous payez en trop sur votre crédit conso — chiffré en 60 secondes.

Le marché du crédit conso français est verrouillé par un piège que personne ne vous expose :

• Les prêteurs (Cofidis, Cetelem, Younited, Sofinco) sont commoditisés sur le TAEG depuis la Loi Lagarde 2010 — les taux sont quasi identiques d'un acteur à l'autre.
• Le vrai gisement de sur-facturation, c'est l'assurance emprunteur : entre 25 % et 40 % du coût total de votre crédit. La Loi Lemoine (2022) vous autorise à la résilier à tout moment sans frais, mais 92 % des emprunteurs l'ignorent.
• Le crédit renouvelable continue de coûter 3 à 4× plus qu'un prêt personnel équivalent (18,5 % vs 5,5 %), avec une réserve qui se recharge automatiquement à chaque remboursement.

6 modules inclus, à vie :

1. TAEG + TAEA intégré — mensualité, coût total réel (avec assurance + frais), plafonds d'usure Banque de France T2 2026 (6,67 % > 6 000 € jusqu'à 21,16 % < 3 000 €).
2. Capacité d'emprunt HCSF 35 % — règle des 35 % + reste-à-vivre minimum aligné sur le RSA 2026 (651,69 € solo, 977,54 € couple, 217,23 € par enfant).
3. Comparateur 4 typologies — prêt personnel vs renouvelable vs auto vs travaux, avec alerte visuelle automatique du piège renouvelable.
4. Rachat de crédit + break-even — gain mensualité immédiat, surcoût total lié à l'allongement, point de rentabilité en mois.
5. Assurance Lemoine — TAEA groupe bancaire (0,55 % médian) vs marché individuel (0,20 %), économie chiffrée + démarche de résiliation en 3 étapes.
6. Pré-screening solvabilité UE — directive 2023/2225 applicable au 20 novembre 2026, anticipez votre score sur 100 avant toute candidature.

Inclus :

• Export PDF 3 pages (diagnostic + plan d'économie + pré-screening)
• 20 profils emprunteurs pré-remplis (jeune actif, rachat 3 crédits, senior, freelance, optimum Lemoine…)
• PWA installable hors-ligne, fonctionne sans connexion
• Mise à jour gratuite T3 2026 (barèmes BdF) + directive UE novembre 2026
• Aucun abonnement, aucune commission, aucune revente de données

Sources officielles embarquées : Banque de France (taux d'usure trimestriels), Légifrance (Loi Lagarde 2010, Loi Lemoine 2022), EUR-Lex (Directive UE 2023/2225), service-public.fr (RSA 2026), HCSF (taux d'effort 35 %).

Catégorie Payhip

Finance / Outils

FAQ (à copier dans Payhip)

Q : En quoi c'est différent des comparateurs gratuits (Empruntis, Meilleurtaux) ? R : Les comparateurs gratuits monétisent via commission 0,5-2 % sur votre dossier — ce qui oriente leurs recommandations vers les partenaires les plus rémunérateurs. Nous ne touchons aucune commission. Et surtout, aucun comparateur ne révèle le piège assurance emprunteur (25-40 % du coût caché).

Q : Pourquoi 9,90 € et pas un abonnement ? R : Nous refusons le modèle "abonnement lock-in" des SaaS. Paiement unique, accès à vie, mises à jour barèmes 2026 gratuites incluses. Philosophie : un calcul, un prix, pas d'engagement.

Q : Mes données sont stockées où ? R : 100 % localement dans votre navigateur (localStorage). Rien n'est envoyé sur nos serveurs. L'app fonctionne hors-ligne après premier chargement.

Q : Je peux l'installer sur mon téléphone ? R : Oui, c'est une PWA (Progressive Web App). Depuis Safari/Chrome mobile, ajoutez à l'écran d'accueil — elle apparaît comme une app native.

Q : La directive UE novembre 2026 change quoi ? R : Analyse de solvabilité obligatoire pour tout crédit > 200 €, plafond crédit conso relevé à 100 000 €, renforcement des obligations d'information. Notre module de pré-screening applique ces règles dès maintenant.

Fichiers à uploader sur Payhip

• MANUEL-UTILISATION-CREDIT-CONSO-2026.txt (manuel utilisateur complet)
• 4 screenshots à générer :
  • home.png (hero noir + modules grid + pricing cmp)
  • comparateur-piege-renouvelable.png (alerte piège renouvelable 3 800 €)
  • assurance-lemoine.png (économie 350 € chiffrée)
  • rachat-break-even.png (gain mensuel + point break-even)

Après création Payhip

• Récupérer l'ID Payhip (ex : 7519z)
• Remplacer PAYHIP_ID = 'PLACEHOLDER_CONSO' ligne 24 de apps/credit-conso-2026/js/app.js
• Redéployer depuis claudeopus/production avec npx vercel --prod --archive=tgz --yes

💸 Ce que vous payez en trop sur votre crédit conso — chiffré en 60 secondes

Le marché du crédit conso français est verrouillé par un piège que presque personne n’explique clairement.

🚨 Le vrai problème

Les prêteurs comme Cofidis, Cetelem, Younited ou Sofinco sont aujourd’hui largement alignés sur le TAEG depuis la Loi Lagarde 2010. Résultat : les taux paraissent proches, les offres semblent similaires… mais ce n’est pas là que se cache la plus grosse surfacturation.

Le vrai trou noir, c’est l’assurance emprunteur.

👉 Elle représente souvent 25 % à 40 % du coût total réel du crédit. 👉 Et pourtant, la Loi Lemoine (2022) permet de la résilier à tout moment, sans frais. 👉 La majorité des emprunteurs ne le savent même pas.

Autre piège massif : le crédit renouvelable.

⚠️ Il peut coûter 3 à 4 fois plus cher qu’un prêt personnel équivalent, avec une réserve qui se recharge automatiquement après chaque remboursement.

Exemple :

Prêt personnel : 5,5 % Crédit renouvelable : 18,5 %

Vous croyez gagner en souplesse. En réalité, vous payez souvent beaucoup plus.

✅ Ce que l’outil calcule pour vous 1️⃣ TAEG + TAEA intégrés

Calculez immédiatement :

votre mensualité votre coût total réel l’impact de l’assurance les frais inclus les plafonds d’usure Banque de France T2 2026

Repères embarqués :

6,67 % pour les crédits > 6 000 € jusqu’à 21,16 % pour les crédits < 3 000 € 2️⃣ Capacité d’emprunt selon la règle HCSF 35 %

L’outil vérifie automatiquement :

la règle des 35 % d’endettement votre reste-à-vivre minimum l’alignement avec les repères RSA 2026

Références utilisées :

651,69 € pour une personne seule 977,54 € pour un couple 217,23 € par enfant 3️⃣ Comparateur de 4 types de crédit

Comparez en un écran :

prêt personnel crédit renouvelable crédit auto crédit travaux

✅ Alerte visuelle automatique en cas de piège renouvelable

4️⃣ Module rachat de crédit + point de rentabilité

Visualisez immédiatement :

la baisse de mensualité le surcoût total lié à l’allongement le break-even en nombre de mois

Vous voyez enfin si le rachat vous aide vraiment… ou s’il vous appauvrit plus lentement.

5️⃣ Module Assurance Lemoine

Comparez :

assurance groupe bancaire : TAEA médian 0,55 % assurance individuelle : environ 0,20 %

L’outil chiffre :

l’économie potentielle le gain mensuel le gain total la procédure de résiliation en 3 étapes 6️⃣ Pré-screening solvabilité UE

Anticipez votre dossier avant de candidater.

Le module applique déjà la logique de la directive UE 2023/2225, applicable au 20 novembre 2026, avec :

estimation de solvabilité score sur 100 lecture préventive de votre profil emprunteur 📦 Ce qui est inclus 📄 Export PDF 3 pages Diagnostic + plan d’économie + pré-screening 👤 20 profils emprunteurs pré-remplis Jeune actif, senior, freelance, rachat de 3 crédits, optimisation Lemoine… 📱 PWA installable hors-ligne Fonctionne sans connexion après le premier chargement 🔄 Mise à jour gratuite T3 2026 Barèmes Banque de France + directive UE novembre 2026 🔒 Aucune revente de données 🚫 Aucun abonnement 💼 Aucune commission cachée 🏛️ Sources officielles embarquées Banque de France — taux d’usure trimestriels Légifrance — Loi Lagarde 2010, Loi Lemoine 2022 EUR-Lex — Directive UE 2023/2225 service-public.fr — RSA 2026 HCSF — taux d’effort 35 % 🗂️ Catégorie Payhip

Finance / Outils

❓ FAQ Payhip Q : En quoi cet outil est différent des comparateurs gratuits comme Empruntis ou Meilleurtaux ?

R : Les comparateurs gratuits se rémunèrent souvent via des commissions sur votre dossier, ce qui peut biaiser les recommandations vers les partenaires les plus rentables pour eux. Ici, aucune commission n’est touchée. Et surtout, l’outil met en lumière un angle presque toujours sous-traité : le coût caché de l’assurance emprunteur, qui peut représenter 25 à 40 % du coût total.

Q : Pourquoi 9,90 € au lieu d’un abonnement ?

R : Parce qu’un calcul ne devrait pas vous enfermer dans un abonnement. Vous payez une seule fois, vous gardez l’accès à vie, avec les mises à jour 2026 incluses.

Q : Où sont stockées mes données ?

R : Vos données restent 100 % localement dans votre navigateur via localStorage. Rien n’est envoyé sur nos serveurs.

Q : Est-ce que je peux l’installer sur mon téléphone ?

R : Oui. L’outil est une PWA. Depuis Safari ou Chrome mobile, vous pouvez l’ajouter à l’écran d’accueil et l’utiliser comme une application.

Q : La directive UE de novembre 2026 change quoi concrètement ?

R : Elle renforce l’analyse de solvabilité, élargit le cadre du crédit conso et augmente les obligations d’information pour les prêteurs. Notre module de pré-screening anticipe déjà ces nouvelles règles.

🎯 Proposition de conclusion plus vendeuse

Arrêtez de comparer uniquement les taux. Le vrai coût caché d’un crédit conso se joue souvent ailleurs : assurance, durée, renouvelable, faux gain de rachat.

En moins d’une minute, cet outil vous montre :

ce que vous payez réellement ce que vous pouvez économiser et si votre crédit est sain… ou piégé

Paiement unique. Accès à vie. Aucun abonnement. Aucune donnée revendue.